5 raisons de continuer de s’intéresser aux fintechs

Les capacités technologiques des fintechs et leur aptitude naturelle à collecter et traiter des données pour répondre aux attentes des clients leur permettent de proposer des offres avec de meilleurs taux d’intérêt que les banques traditionnelles. Ces entreprises sont également plus transparentes en matière de tarif, ce qui les aide à gagner la confiance et la fidélité des utilisateurs.

Elles proposent en outre des services de plus en plus recherchés comme la fonction « acheter maintenant payer plus tard »² . Les fintechs se rémunèrent alors en facturant aux commerçants des commissions liées aux achats effectués par leur intermédiaire, et aux clients des frais en cas de retard de remboursement.

Depuis la pandémie, les solutions de paiement en ligne ou sans contact ne cessent de croître si bien que la traditionnelle carte de paiement en plastique pourrait bientôt disparaître. Aux Etats-Unis, nous prévoyons que deux achats sur cinq en magasin seront payés avec un téléphone mobile au cours des cinq prochaines années, soit quatre fois plus qu'actuellement.

Une croissance similaire est attendue dans d'autres pays développés, et cette tendance pourrait même survenir encore plus tôt dans les marchés dits « émergents », où de nombreuses personnes passent directement de l'argent liquide aux paiements avec un téléphone.

Outre les achats réalisés par les ménages, certaines fintechs développent aussi des solutions permettant de fluidifier considérablement les transactions entre les entreprises en rendant plus efficaces les processus internes à l’origine des retards de paiement. Des offres numériques à même d’intéresser les entreprises qui attendent actuellement près de 70 jours en moyenne pour être payées par leurs clients professionnels.

En pleine expansion depuis un peu plus d’une décennie, les cryptomonnaies³ sont peut-être le phénomène qui a le plus bouleversé le secteur de la finance jusqu’ici habitué à ce qu’une monnaie soit gérée par des banques centrales. La hausse des dépenses publiques, qui ont notamment beaucoup progressé durant la crise sanitaire, ont nourri les craintes de voir les banques centrales financer les Etats.

Ces inquiétudes ont incité un nombre croissant d’entreprises à placer leur trésorerie en cryptomonnaie, dont la plus connue est le Bitcoin. A cela s’est ajoutée la volonté de certaines sociétés d’utiliser ces monnaies virtuelles comme moyens de paiement.

Pour autant, ces solutions ne sont pas sans risque. Il y a tout d’abord une attention de plus en plus grande portée par les autorités sur ce sujet alors que la spéculation est très forte sur ces monnaies de la part d'investisseurs amateurs. De plus, il est pratiquement impossible d’estimer la valeur de ces monnaies qui ne sont liées à aucune économie. Enfin, contrairement à l’or, ces actifs virtuels sont encore trop récents pour être considérés comme une réserve de valeur alternative.

La croissance observée dans ce domaine devrait néanmoins se poursuivre avec un intérêt toutefois élargi : 1) à de plus en plus d’investisseurs professionnels, 2) à l'ensemble de l'écosystème cryptographique - chiffrement assurant l'inviolabilité de données-, allant des cryptomonnaies à la négociation d'actifs financiers alternatifs.

Avec le développement des solutions numériques, les institutions financières sont confrontées à de nouveaux défis en matière de sécurité. L’augmentation du nombre des opérations, la demande croissante de processus d’authentification moins contraignants mais aussi la montée en puissance des attaques en ligne ont rendu les solutions de cybersécurité essentielles dans le secteur financier.

La demande de logiciels de sécurité de nouvelle génération n’a jamais été aussi forte. Selon le cabinet de conseil et de recherche Gartner, les dépenses mondiales en matière d’informatique dans le secteur financier devraient connaître en cinq ans une croissance annuelle moyenne de l’ordre de 6,5 % d’ici 2025.

Les critères Environnementaux, Sociaux et de bonne Gouvernance (ESG) sont aujourd’hui au cœur des intérêts des investisseurs. Or les fintechs permettent de résoudre certains problèmes sociaux.

Les services qu’elles proposent permettent en effet de rendre accessibles des solutions qui étaient par exemple jusqu’ici soit trop coûteuses, soit impossibles à mettre en œuvre dans certaines zones géographiques. Ainsi dans des pays dits « émergents », où peu de gens possèdent un compte bancaire, les fintechs ont déjà contribué à sortir certaines populations locales de la pauvreté. Aujourd'hui, il n’est plus nécessaire d'avoir un compte bancaire pour contracter un prêt ou une assurance, un simple téléphone suffit.